钱塘江在下沙婉转一弯，江潮携泥沙沉淀出一方热土。二十年前，这里还是芦苇漫野的滩涂；如今，生物医药港、大学城、智能制造园区沿江铺展，灯火如星。丁婕的办公室就在这片土地上。窗外是她扎根了十年的下沙，也是她看着从工业区长成科技城的地方。

采访刚开始，桌上的手机便响了。她歉意地笑了笑，接起电话。那一瞬间，笑意收起，眉头微蹙，语速不快却字字清晰。挂断电话，她长舒一口气，转过头来，眼里又泛起那种笑眯眯的光。23年农信生涯，她在严肃与温和之间切换得自然而利落——谈风控时像审贷会上的“合规哨兵”，聊企业时又像当年那个在周浦信用社走村串户、什么活都肯干的“小丁”。

“我什么活都干过”

2003年，刚大学毕业的丁婕进入当时的杭州市区农村信用合作社联合社（也就是后来的杭州联合银行），被分配至彼时尚属乡镇的周浦信用社，成为信用社第一名大学生。基层岁月里，柜员、主出纳、办公室主任、客户经理，几乎所有岗位她都一一历练。大到业务经办，小到设备维修、后勤协调，乃至台风天气户外设施的安全对接，琐碎繁杂的工作打磨出她务实接地气的处事风格。“我什么活都干过。”她坦言。担任客户经理期间，手上管理着 140 户农户和企业客户，早年第一代身份证辨识度有限，风险暗藏。跟着老师傅，她学到不少基层风控的 “土办法”，观察客户应答反应、核对户口本、背诵身份证号码，以此甄别代签字等隐患。“这些经验都是在基层一点点攒出来的。”

也正是这段岁月，让她养成了工作习惯：无论做业务还是风控，不唯纸面材料，一定要先摸清现实实际情况，再定制金融方案。

2007年，她迎来职业生涯的第二个阶段——进入董事会办公室，担任董事长秘书。在领导身边，开启了快速成长的五年，期间她深度参与境外战略投资者引进谈判、村镇银行筹建、IPO启动等重大工作。严谨成为刻进她工作里的底色，“领导工作特别严谨，也让我学习到严谨认真的工作态度和方法，我要求自己不能出差错。”2012年，丁婕调入总行风险管理部从事信贷检查、审贷会秘书等岗位，她要精准汇总各位委员意见，不多加条件、不缩减要求，在业务拓展与风险防控之间寻找平衡，练就了实事求是、敢说敢担当的职业素养。

“没想过在下沙一待就是十年”

2014年，丁婕参与下沙支行中层管理岗位竞聘，以笔试第一、面试第一的成绩从十九名竞争者中脱颖而出。回望当年，她坦言：“没想过在下沙一待就是十年。”

刚到支行，她主要分管零售业务，恰逢区域内多个楼盘集中开盘，市场窗口转瞬即逝，她迅速带领团队抢抓机遇，深耕楼盘场景、做好客群对接，实现下沙支行零售业务规模翻番，打下扎实的业务底盘。但她并没有止步于既有的成绩。在日复一日走访园区、对接企业的过程中，她亲眼见证下沙的城市迭代：传统工业园区逐步外迁，钱塘医药港拔地而起，人才科技局落地运行，一大批带着技术、怀揣创业梦想的科创人才纷至沓来。她敏锐意识到，时代的风口正在悄然转向，传统制造、商贸服务业依旧有生存空间，但增长的天花板已经显现，生物医药、硬科技、文创才是这片土地未来的核心增长极。

看准方向之后，就要主动出击。丁婕带领团队主动靠前对接钱塘人才科技局，一次次上门走访、一场场政策对接，下沙支行成为区域内最早联动政府部门服务科创人才的银行机构。

转型之路并非一蹴而就。服务科创企业，和服务传统企业逻辑完全不同，很多科技企业轻资产、缺抵押物，企业价值集中在技术、专利与研发团队，没有现成的信贷模板可以直接套用。她一边带队学习生物医药、硬科技行业知识，读懂科创企业的成长逻辑；一边打磨服务模式，跳出单纯看报表、看抵押物的固有思维，把研发进度、技术壁垒、团队实力纳入综合研判维度。

十年光阴流转，丁婕也从行长助理一步步成长为支行行长，亲身见证下沙从传统工业区蜕变为一座活力满满的科技新城。至2024年末，下沙支行获评杭州市科创金融专营机构（组织），辖区人才企业覆盖率达到80%，科技金融已经成为支行最鲜明的业务标签。对丁婕而言，这十年，既是她把最好的年华奉献给下沙的十年，也是她与区域产业同频共振、共同成长的十年。

“不盲目授信，不吝啬支持”

在丁婕看来，服务科创企业不能简单依靠传统长期债权模式，应当紧跟企业股权融资节奏，瞄准企业发展的关键节点精准施以援手。“A轮和B轮融资间隙，企业需要时间把数据做得更好，这时候一笔短期债权可以帮它延长窗口期，优化估值。产品拿证投产前，企业临门一脚，也需要短期流动性支持。” 找准介入时机，既守住金融风险底线，也真正为创新发展输血赋能。

一家研发心血管血管球囊的科创企业，在研发攻坚阶段面临资金缺口。她与团队反复研判企业研发进度与产品申报节奏，果断拍板：“既然已经决定支持，就要提供足够的融资，让企业安心把产品做出来。”最终为企业投放 500万元授信。往后十年，她见证这家企业产品上市、经历集采，一步步向着资本市场迈进。“企业老板跟我们像朋友一样，他到现在都记得我当时那句话。” 于她而言，陪伴企业完整成长，远比完成单次放款更有价值。

一家做空气成像技术的企业手握尚未到期赎回的理财，却因订单落地急需周转资金。丁婕团队核实业务合同与产品真实性，充分研判创始团队实力后，投放百万级短期授信，解了企业燃眉之急，企业负责人专程从上海赶来当面致谢。

另有一家活性胶原医美器械企业，原本并不落户下沙。丁婕在深度沟通技术路线后，发现企业并不需要风投，只需要银行信贷支持，说服企业先接纳银行融资授信，帮助企业无需稀释股权便顺利拿下医疗器械注册证书。融资之外，她还主动为企业对接钱塘医药港政策、办公场地资源，推动项目落地钱塘。

“金融服务不只是融资，还包括人才政策、科技政策、场地协调，甚至员工购房。” 在丁婕心里，金融服务的边界远比贷款更广，企业的信任早已超越一笔信贷业务本身。

不做“一次性买卖”

立足下沙科创主体，下沙支行持续打磨适配科创的金融产品。2021年推出科技成果转化专项贷，打通高校专利转化的堵点，获评全省金融创新案例；专利质押业务承担钱塘区近半数业务量；依托政府大数据打造的创新积分贷，凭企业创新积分直接核定额度，实现线上秒批，相关二期模式也在迭代推进。

2023年，丁婕受聘成为钱塘区首批金融顾问。新的身份，让她的企业服务走向更加体系化。“以前介绍自己，只能说我是支行行长。有了金融顾问这个身份，服务企业更系统化，也更有格局。”她始终坚持，金融顾问不能被短期业绩裹挟，拒绝一次性买卖，要立足企业全生命周期的真实需求开展服务。不少企业经营者会向她咨询厂房购置、股权投资、规模扩张等重大经营决策。曾有企业计划购入上万平米楼宇大举扩张，她直言规劝其规避重资产经营风险。“他后来跟我说，找你就是想打消我冒进的积极性。”

当好企业的“信息中心”与决策参谋，敢于说真话、提实策，是丁婕对金融顾问身份的理解。“客户信任你，是因为你人品端正、业务过硬，而不是因为你会画大饼。”扎根农信，她的目标简单而坚定，“我只要把周边这一亩三分地的客户服务好，陪伴他们成长，自己也会进步。”

培土、浇水，等树长大

金融的长期主义，是一场慢修行。投放一笔信贷，对接一项产业政策，未必即刻见效。正如她所言，这些事不会马上结果，但根扎下去了，终会枝繁叶茂，路走对了，终将行稳致远。

真正的长期主义，不是被动等待时间的馈赠，而是主动做难而正确的事：于喧嚣中守定力，于波动中观大势，于低谷中敢陪伴，于短利前知克制。金融活水，润物无声；耐心资本，向实而行。

钱塘江潮水往复奔涌，下沙医药港实验室灯火长明，创业园区里创新的思想不断碰撞。丁婕依旧驻守于此，守着这片土地，默默培土浇水，静待一颗颗创新种子生根发芽，长成参天大树。