金融顾问服务精选案例 | 金融活水润科创 赋能转型新征程

金融顾问服务

科技创新是驱动实体经济高质量发展的核心引擎，而科技金融则是破解科技型企业融资难题、助力技术成果转化与产业升级的关键支撑。当前，做好金融“五篇大文章”，已成为金融系统服务国家战略、赋能实体经济的重要方向。农业银行富阳支行始终坚守金融工作政治性与人民性，积极响应这一部署，以科技金融为着力点，依托专业金融顾问团队，引导金融资源精准滴灌科技创新领域，切实解决科技企业发展中的资金瓶颈与综合服务需求。

虽然浙江迈睿机器人有限公司在2023年被评为浙江省专精特新中小企业，但也和大多数成长期科技型企业一样，面临着“前有大厂堵路，后有资本断粮”的尴尬困境。随着机器人应用场景持续拓宽，企业新签订单不断增加，迫切需要补充营运资金，用于购置新一代智能机器人核心组件与配套设备，以满足快速增长的市场需求和客户项目交付要求。若融资难题无法及时解决，不仅会影响现有订单的顺利执行，还可能制约企业技术迭代与产品创新进程。此外，企业在优化生产要素配置、规范财务管理、防范经营风险等方面也存在潜在需求，亟需专业金融服务助力其夯实发展基础。

为有效支持企业快速发展，我行由金融顾问牵头组建专项服务团队，结合企业全生命周期发展特性，为其定制了一套涵盖融资支持、财务咨询、风险管控的精准金融服务方案。

（一）实地走访调研，精准对接全周期需求

金融顾问团队多次赴浙江迈睿机器人有限公司开展实地走访，与企业管理层深度访谈，同时细致考察生产研发基地，全面掌握企业的经营现状、技术优势与成长痛点。团队重点分析新签智能制造产线订单细节，精准评估资金缺口、项目可行性及未来现金流预期，结合企业技术研发进度与经营规划，提供初步的财务规划建议，为方案设计奠定坚实基础。通过常态化沟通，动态跟进企业从研发、采购到销售回款的全周期脉络，提前预判其在技术升级、产能扩张等阶段可能出现的金融需求。

（二）创新评估模式，匹配定制化金融产品

考虑到企业处于快速扩张期，轻资产运营导致抵押物不足的实际情况，金融顾问团打破传统信贷“重抵押、轻技术”的评估局限，创新性地将评估重点放在企业核心团队技术背景、已签订单真实性及未来收益稳定性上。参考“科技履约贷”等创新模式，最终选定为“专精特新”中小企业定向推出的“智慧科技贷”产品，向企业提供1000万元纯信用无抵押贷款支持。同时，针对企业财务规范需求，提供免费财务咨询服务，指导企业优化资金配置、建立健全财务管理制度，助力企业以更规范的经营整合资源。

（三）强化闭环管理，筑牢风险防控与服务双重保障

为强化风险缓释，金融顾问团队与企业约定将上述项目完成后的部分回款，优先划付至企业在农业银行开立的指定账户，专项用于偿还本次贷款本息，构成“资金划付－项目执行－销售回款－按期还款”的闭环管理，有效保障信贷资金的安全与还款来源的稳定可靠。在贷后管理阶段，团队持续践行“全生命周期服务”理念，定期回访企业生产经营与技术研发情况，结合市场变化为企业提供财务风险预警及应对建议。

（一）突破融资瓶颈，保障订单交付

1000万元信贷资金的迅速到位，使浙江迈睿机器人有限公司得以按时向上游供应商支付核心部件采购款，彻底解决了生产环节的燃眉之急。企业因此能够全力组织生产，确保了多个智能制造产线升级订单的按期交付，维护了企业市场信誉。同时，顾问团提供的财务规划服务帮助企业优化资金流转，进一步提升了订单交付效率，为企业赢得更多客户认可。

（二）增强发展动能，夯实成长基础

在项目资金保障和核心订单顺利实施的推动下，企业不仅获得了直接的业务收入，更显著提升了在细分行业的市场声誉与核心竞争力，为后续获取更大规模、更高层次的订单奠定了坚实基础。通过金融顾问提供的综合财务咨询服务，企业财务管理制度更加规范、生产要素配置效率大幅提升，整体抗风险能力显著增强。

（三）构建风险闭环，实现银企双赢

通过设立资金账户与未来回款闭环管理的方案，在为企业注入发展动力的同时，也构建了有效的风险防火墙。既保障了银行信贷资金的安全，也为企业提供了稳定可靠的资金来源，支持其持续经营，实现了银企双方的互利共赢。

（四）扫清成长障碍，聚焦长远发展

该方案的成功落地，帮助企业彻底摆脱了短期资金困境，使企业管理层能够将全部精力投入到技术迭代、产品研发与市场开拓中。除此之外，金融顾问还提供全生命周期跟踪服务与综合金融咨询，持续为企业发展保驾护航，企业由此进入了更加稳健、高效的发展轨道，未来增长潜力得到充分释放。

案例启示和经验