打官司找律师、看病找医生，那需要金融相关服务怎么办？在浙江，有一个开展四年的综合性金融服务制度——金融顾问制度。

金融顾问制度，指的是充分发挥金融人士的专业优势，让他们走进企业“把脉问诊”，推动企业从只注重融资，到融资与融智并重。通俗来说，就是把专业的事交给专业的人去做。

3月7日，“宁波金融顾问工作室”揭牌仪式在宁波鄞州区举行。浙商总会金融服务委员会（以下简称“金服会”）为宁波金融顾问工作室授牌，宁波市工商联执委会成员及400余家会员企业代表出席本次仪式。

“宁波金融顾问工作室”挂牌成立后，金融顾问工作室将组织成员单位和金融顾问主动作为，助力地方政府打通服务实体企业的渠道，全 力 服务宁波经济发展，为企业提供个性化、综合化服务。一是“通村达户”拓宽服务半径。积极对接服务区域的乡镇或街道,成立金融服务工作站，形成网格化、场景化、个性化服务模式，为各区域提供金融服务。二是服务区域经济建设。重 点聚焦省委省政府三个“一号工程”、“415X”先进制造业集群工程、“千项万亿”工程等重大工程以及宁波市委市政府重 点工作，深入了解需求并及时响应。三是着力打造精品服务模块。加大制造业、普惠小微企业、绿色金融、乡村振兴、慈善金融等重 点领域金融服务投入。四是深入开展金融顾问入企服务“拉练”行动。及时了解企业金融服务堵点、难点和痛点，为企业提供针对性解决方案。五是增强居民理财技能。以金融顾问在财富管理方面的专业力量，传递科学理财观念，拓宽城乡居民财产性收入渠道，及时跟进城镇化改造区域居民金融服务需求，做好定制化金融服务方案。

浙江各地的金融顾问团队是怎样构成，活跃在浙江各个角落的他们、又是如何“营业”的？近日，浙江日报对此进行了专版报道。

报道原文

全国 首 创的金融顾问制度在浙江推行已满4年。

4年来，金融顾问制度在探索中实践，在实践中创 新，在创 新发展中实现社会价值。

在近期召开的2022年度全体委员会议暨金融顾问推进大会上，浙商总会金融服务委员会主任、浙商银行党委书记陆建强表示：“金融顾问制度作为金融供给侧改革的浙江探索已初见成效，值得高度重视、好好珍惜、发扬光大。”

据介绍，金融顾问制度诞生于2018年底，在首 批 50名金融顾问试点服务取得良好成效后，向全省扩面推广。经过4年的探索与实践，金融顾问制度已实现浙江省11个设区市全覆盖，形成了各方参与、多方共建的良好生态；近1800名金融顾问打造了省市县三级服务队伍，组建了45个工作组（室）；在疫情防控期间，金融顾问累计对接服务企业5.17万家，落实融资额4147亿元。

找寻金融向善的初心 金融顾问制度厚植为民情怀

不忘初心，方得始终。金融的初心是什么？“金融顾问”从制度创 新的角度回答了这个问题。

金融具有功能性和产业性双重特征。功能性是指从社会层面看，金融作为经济发展血脉，应发挥经济发展的“服务支撑”作用；产业性是指从实际运作层面看，金融机构以一般企业的方式运作，以盈利为主要目标。“这其中，功能性应当是第 一 位的。金融机构要从以牌照为中 心走向以客户为中 心，更好发挥功能性、基础性、保障性的作用。”陆建强十分强调综合金融服务的作用，“金融服务要从原来的‘打猎式’走向‘耕田式’，对企业不仅要锦上添花，也要雪中送炭，‘雨天收伞’要不得，忘记了金融的功能第 一 性，也没有真 正走进沉下去、深进去的精细化经营创 新之道。”

联合临平区政府打造综合金融服务示 范 区

针对金融功能性弱化等突出问题，浙江创 新推出金融顾问制度，在省地方金融监管局的指导下，来自金融机构、会计师事务所、律师事务所、股权投资机构、相关行业协会等单位的专业人士，由浙商总会金融服务委员会（以下简称“金服会”）聘任为金融顾问，运用自身的专业知识和技能，为地方政府、企业和居民提供金融规划、投融资、金融风险防范与处置、法律与财务咨询等综合服务。

据了解，金融顾问定位于地方政府的“金融子弟兵”、企业的“金融家庭医生”及居民的“金融理财咨询师”。通过金融顾问这个“1”，链接起金融顾问背后的不同金融机构及律师、会计师事务所等“N”家机构合力，用金融顾问架起政、金、企沟通的桥梁。

融资难融资贵、金融服务匹配度和精 准 度不高等问题，一直困扰着小微企业。金融顾问制落地后，便重 点 针对小微企业的金融“杂症”向各地派去了“金融家庭医生”。如在宁波，“金融医生”们开出了一份“直补改贴息”的助企纾困方案，并创 新 推出“纾困贷”金融产品，发动全宁波市银行同业参与，以有限补贴资金撬动160亿元小微企业融资。其中作为金服会主任单位的浙商银行，在当地的宁波分行于“纾困贷”产品推出仅3天便对接中小企业客户144户，对接金额2.3亿元。

在服务上，金融顾问制度推行“15项服务清单”，通过金融顾问的“望闻问切”，及时诊断企业的问题，对症下药、药到病除，实现金融资源的精 准 滴灌，提高普惠小微企业和民营经济的金融服务可得性和体验感，有效突破普惠金融困局。

不忘金融的初心使命，金融顾问制度已经成为金融向善的重要推动力量。陆建强表示，金融顾问在重塑金融社会形象上要成为生力军，每一名金融顾问都应坚持正行向善、坚持金融为民，在陪伴企业成长的过程中，提升社会对金融的评价。

创 新金融服务的方式 金融顾问制度体现浙江特色

金融顾问制度，浙江这一创 新举措是全国 首 倡的综合性金融服务制度。此创 新举措充分发挥金融相关人士的专业优势，让他们走进企业“把脉问诊”，推动企业从只注重融资，到融资与融智并重。

金服会主任陆建强（左二）走访调研企业

如何更好地发挥金融顾问和金融顾问制度的作用？发源于浙江、深耕于浙江，利用浙江数字经济优势，金融顾问制度不断创 新服务方式，提高金融服务的数字化、综合化水平。

在对全省金融顾问数字化管理的同时，金融顾问企业微信平台已成功接入浙江省地方金融监管局“凤凰丹穴系统”，金融顾问通过提供“键对键”服务，快速响应企业需求，目前已实现56位金融顾问“网上 坐 诊”，扩大了金融顾问的服务半径、提高了服务效率，助力地方政府打通服务实体企业的渠道。

打造综合金融服务模式，是金融顾问制度的一项重要探索。金服会按照“先行先试”原则，探索区域综合金融服务示 范 区建设，优化“金融生态”，将金融顾问工作不断推向深入。

2022年1月，金服会与杭州市临平区人民政府启动打造临平综合金融服务示 范 区，重 点围绕政府服务、融资畅通、上市推进、普惠金融四方面开展金融顾问服务。金服会派出金融顾问，专职服务临平示 范 区建设，全 面 梳理区域企业、政府平台、社会财富管理等金融服务需求，整合开发数字化的金融及中介服务工具，努力降低企业包括融资在内的运营成本，强化金融深度、提升金融意识，增强政府、企业、广大居民对金融的获得感。尤其是专注于中小微企业需求的“金服宝·小微”数智化系统率 先 在临平落地，已服务区内小微企业2.6万户。

4年多来，金融顾问走进真 正需要服务的企业，推动金融服务理念从以牌照为中 心的专业服务转向以客户为中 心的综合服务，推动金融机构在支持地方经济高质量发展中实现自身高质量发展。

把创 新成果凝结提升为金融改革的“浙江经验”——作为浙江金融改革实 践的重要内容，金融顾问制度因其独 特优势和创 新理念被写入《浙江省地方金融条例》,为金融供给侧结构性改 革提供浙江实践和样板。

在实践中，金融顾问制度呈草木蔓发之势,从深耕浙江走向了全国，北京、上海、四川、云南、广东等全国多个省市来浙学习经验。金融顾问制度创 新已经走出了一条可复制、可推广的金融供给侧结构性改革之路，走出了一条金融向上向善、服务实体的功能性回归之路。

探索金融公益的路径 金融顾问制度引 领 价值导向

为更多金融服务赋予普惠、公益的内涵，这是金融顾问制度实践过程中的重要价值。4年多来，“金融顾问”服务以公益性为主，要求每一位金融顾问必 须心怀公益，积极践行“金融向善、金融为民”理念，树立“以客户为中 心”的思维，从客户的需求去提供服务，通过公益金融提供更多优 质、普惠金融服务，凝聚更多发展的动力、向上的力量。

来自北京金杜（杭州）律师事务所的陈珊，刚刚“拿到”一个新身份：山区县武义的金融顾问，成了265名山区26县金融顾问中的一员。陈珊说，推进山区县与大城市的“资源禀赋联动”，是金融顾问的一项重要工作，金融顾问要建立山区县企业与上海、杭州等城市企业之间的沟通平台，还要通过主题研讨会、交流学习等方式，加深山区县企业对金融行业更专业化的理解。

省 级 金融顾问沈金方（中）走访丽水企业

4年来，金服会各家成员机构积极响应号召，开展了“三服务三走进”（政府、企业、居民）的活动，浙江很多县市都挂牌成立“金融顾问工作室”。金融顾问制度依托金融顾问常态化的惠企惠民公益活动，叠加多类型金融机构普惠性、综合性的金融产品和一系列投资者教育活动，使更多优 质 金融服务“飞入寻常百姓家”。

在公益性基础上，如何让金融顾问制度行稳致远？目前，金融顾问是浙江省内金融机构、中介机构的中坚骨干力量，只有充分调动他们的积极性，这项制度才会更有生命力、更有持久性。据了解，金服会正在积极探索市场化的改革路径，并推动在杭州余杭区、富阳区成立全国首 批2家财务顾问事务所，逐步探索建立公益性与市场化优势互补、相辅相成的长效机制，为金融顾问制度长期化、常态化摸索新路子。

值得一提的是，在市场化改革过程中，公益金融仍是金融顾问制度的一块金字招牌。日前，金服会向全体成员单位及金融顾问发出倡议：在党委、政府、金融管理部门支持下，倡议成员单位要一如既往地坚定公益之心，在“金融向善”的共同选择中携手并进，旗帜鲜明地提出公益至上、金融向善、创 造社会价值的导向，加强对金融顾问的管理，深入推进金融顾问制度创 新实践。

在提到2023年度金融顾问工作思路时，金服会相关负责人表示，要推动以公益服务为基础的常态化工作走向成熟，进一步提炼提升，形成浙江金融顾问特色品牌；同时，围绕浙江金融改革、金融创 新找到创 新发展的切入口，打造更多金融顾问服务标志性成果，更大程度发挥金融顾问的社会化作用，推动金融在全社会发展中实现更大价值。作为今年的工作重 点之一，金服会还将积极鼓励金融顾问从企业需求出发，为企业引入慈善信托、慈善资管等多种金融创 新工具，助力企业家实现“财富升维”。