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综合金融服务案例丨以“金融朋友圈”之力，护航科创企业稳健发展

发布时间：2023年11月21日 17:01

文章来源：浙商银行微讯

科创企业的成长发展速度普遍较快，对金融服务的需求也日益多元化。然而，投资回报慢、人才留用难、发展缺战投、法务欠规范这些科创企业普遍面临的问题，成为了制约企业发展的“拦路虎”。

如何为科创企业提供“zui 适配”的金融服务，是金融顾问一直在深度思考的命题。在宁波泰睿思的案例中，来自浙商银行、浙商证券、浙江和义观达律师事务所的金融顾问们，给出了他们的答案。

科创型中小企业金融服务方案

以宁波泰睿思为例

2023年浙江省金融顾问综合服务技能竞赛二等奖

浙商银行浙商证券浙江和义观达律师事务所

银行的融资服务

不仅仅是“放贷款”

多层次的综合金融服务，获得企业高度认可

宁波泰睿思微电子有限公司（以下简称“宁波泰睿思”），是一家专注于半导体芯片封装与测试（以下简称“芯片封测”）的科创型企业。目前宁波泰睿思的发展已初具规模，但由于企业尚处于“成长期”，因此对综合性的金融服务需求较高。

“为企业提供融资服务，并不仅仅是放贷款、给资金这么简单，”浙商银行金融顾问李毅说，“科创企业普遍是轻资产运营，可供抵押的资产有限，常规的融资方式已无法满足企业的需求。因此我们要根据企业的实际经营情况与资金用途，为其量身定制一系列金融服务。”

在对宁波泰睿思的现状进行分析后，李毅与队友很快制定出了一套符合企业经营发展需求的融资方案：

一是根据企业“科创企业”属性，为其申请到1000万信用贷款额度，以备流动性需求。

二是为企业重点项目申请到中长期项目贷款5000万元，并依据该项目入选省发改委《浙江省“4+1”重大项目建设计划2022年实施计划项目表》的情况，为其争取到优惠利率政策。

三是计划以企业发明专利和知识产权，为其申请“知识产权质押贷款”，进一步提高企业授信额度；同时，金融顾问还为企业推荐了浙商银行“电费证”特色金融服务。

该业务方案满足了企业短期的流动性需求与长期的发展需求，并盘活了企业“人才”“知识产权”等无形资产，多层次、全方位的综合金融服务，获得了企业的高度认可。

以“金融朋友圈”之力

推动企业“强发展”

留人才、引战投、搭建“政金企”沟通桥梁

作为一家科创企业，人才与技术是核心竞争力；要想进一步获得长期、稳定的发展，战略投资者是不可或缺的重要力量。然而科创企业的营收尚未形成规模、行业竞争压力大、研发投入高，因此人才留用难、发展缺战投成为了令企业头疼的“老大难”问题。

宁波泰睿思的外籍员工和技术研发人员较多，针对其“人才留用”难题，金融顾问建议可通过浙商银行针对人才客户的一系列金融服务，帮助企业留住核心骨干人才：

一是为企业的核心员工和外籍员工提供一站式金融服务，包括消费信贷（开设人才卡）、财富管理、低息购房按揭等，提高员工的金融服务获得感；二是为企业针对高管人员和核心骨干员工的股权激励计划提供员工融资方案，用于认购企业新增股权，增加员工对企业的认同感。

与此同时，为了帮助企业“引战投”，来自浙商证券的金融顾问贾蓝月充分发挥券商“金融朋友圈”作用，主动与各个基金公司沟通对接，并邀请了来自上海和杭州的两家国企背景、且拥有芯片项目投资经验的基金公司负责人一同前往宁波泰睿思进行实地调研，为企业后续股权融资拓宽了渠道。

“我们在金融服务的过程中植入‘善’的基因，让服务更有温度，切切实实地帮助客户解决了急愁难盼的发展难题，这正是金融顾问的价值之所在。”贾蓝月说。

发挥“N+1”合力

夯实稳健发展重要基石

优化公司治理，健全法律保障

目前，许多科创企业由于引入了多轮融资和实行股权激励等措施，公司股权结构较为分散，因此在优化公司治理方面有着迫切需求。宁波泰睿思也存在类似的困扰。

对此，来自浙江和义观达律师事务所的金融顾问陈勇，为宁波泰睿思在一致行动和持股平台搭建等方面设计了优化方案，提出了完善法人治理结构，平衡内部股东、外部投资人、职业经理人的职责与权力等措施，为企业股权架构提出了一系列切实可行的意见与建议。

“完善的公司治理与健全的法律保障，是企业长期稳定可持续发展的重要基石，”陈勇说，“银行、券商的投融资支持可以使企业发展得更迅速，而完善的公司治理与法律服务可以让企业发展得更稳健。作为银行、券商、律所的顾问组合团队，我们团队发挥各自专业所长，根据企业成长阶段从不同角度提出有针对性金融服务方案，而这也正是金融顾问‘1+N’的魅力之处。”

此外，知识产权是科创企业的重要资产。针对宁波泰睿思技术专利的保护和使用，陈勇也在合同规范、保密管理、员工竞业限制等方面，协助企业制定了相关管理制度，帮助企业防范相关风险。

后续，金融顾问团队还将对宁波泰睿思的法律事务、后续股权融资以及后续上市启动的过程中提供法律、审计和资本市场规划等领域的咨询服务，充分发挥金融顾问“企业的金融家庭医生”职责，坚守并践行“金融向善”理念，不断提升专业化服务水平，为企业发展贡献金融力量。

友情链接：清华大学五道口金融学院国际资本市场协会英国雷丁大学

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